Можно ли покупать акции со счета ИИС Индивидуальный инвестиционный счет: возможности и ограничения

Если вы открыли ИИС до 2024 года, алгоритм действий будет зависеть от того, вычет какого типа вы оформляете. Можно получить вычет одного из двух типов — на взнос или на доход. Можно начать инвестировать даже с 100 ₽ — примерно столько стоят акции некоторых компаний.

Т.е., как только деньги после продажи зачислены на счет, фиксируется прибыль. Если в течение года по б/с операции отсутствовали или прибыль не получена, то платить 13% не нужно. ИИС можно использовать для инвестирования в российские ценные бумаги. Он имеет много возможностей, но также имеет ограничения. Перед открытием счета необходимо внимательно изучить все условия и риски. Если вы правильно используете ИИС, то он может стать эффективным инструментом для инвестирования и налоговой оптимизации.

Соберите первый портфель, торгуйте финансовыми инструментами и смотрите, как меняется цена. В мобильной и веб-версии приложения нужно выбрать вкладку «Портфель» и «Демосчет». Сделки не имеют юридической силы, а деньги на демосчете виртуальные — их нельзя вывести, но и риска — ноль. Деньги, находящиеся на ИИС, можно использовать так же, как и деньги с обычного брокерского счета или переданные доверительному управляющему. Вы можете покупать российские ценные бумаги, валюту и драгоценные металлы.

Какой тип ИИС выбрать?

Прежде чем обозначить, в чем именно заключаются различия между счетами, необходимо немного углубиться в определение каждого из них. Обычный брокерский счет – это счет инвестора, открытый им у своего брокера для проведения операций на фондовом рынке. На данном счете отражаются все движения денежных средств, проведенные инвестиционные операции и сделки, основной целью которых является получение прибыли. При этом объектом брокерских манипуляций могут быть абсолютно любые активы (акции, ПИФы, облигации и т.д.). В таком случае инвестор передает деньги и ценные бумаги в доверительное управление управляющей компании. Она будет торговать на фондовом рынке в интересах инвестора и стараться увеличить его капитал.

Она означает лишь то, что нельзя гасить задолженность по обычному брокерскому счету или платить по нему налоги из средств на ИИС. Вернуть или не платить НДФЛ благодаря этому вычету можно, если доход относится https://stopcran.ru/blog/andzhej_vojcekh_zarisovki/2016-07-15-127 к основной налоговой базе. Это не только зарплата и похожие выплаты, например авторские вознаграждения, но и другие поступления, например доход от продажи недвижимости и проценты по вкладам.

Как получить вычет на взнос?

Инвестор может открыть несколько брокерских счетов у разных брокеров, если он не хочет использовать один счет для всех видов ценных бумаг. Например, через один счет можно покупать акции, а через другой — облигации. На брокерский счет можно http://biodoma.ru/kalitka-iz-vetok-30-foto/22_kalitka_biodomaru/ внести любую сумму и снимать деньги, когда это необходимо. В отличие от стандартного брокерского счета, ИИС позволяет инвесторам получать налоговые льготы и оформлять вычеты. Инвестор может выбрать ИИС с налоговым вычетом типа А.

Обычные инвесторы не могут самостоятельно торговать на бирже — им нужен посредник в лице брокера, который проводит для них сделки. С помощью брокерских счетов можно покупать и продавать ценные бумаги, а также валюту на фондовых рынках. Инвесторы кладут на счета деньги, а брокеры исполняют их поручения.

Что лучше открыть – ИИС или брокерский счет?

Главное ограничение — деньги со счета нельзя выводить три года. Если вывести деньги в этот период, то счет закроется, а налоговых вычетов не будет (а полученные ранее придется вернуть). Индивидуальный инвестиционный счет – это счет для операций на фондовом рынке. Через http://www.shunk.ru/photo/860/ него можно вкладываться в акции, облигации, паи инвестиционных фондов, валюту, драгоценные металлы и другие финансовые инструменты. В отличие от обычных счетов, которые вы можете открыть у брокера или доверительного управляющего, ИИС позволяет сэкономить на налогах.

• Например, облигации федерального займа и облигации крупных компаний в апреле 2022 года давали доходность 10—15% годовых, а с учетом вычета на взнос получится 15—20%.
• При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК.
• Начиная с 2026 года минимальный срок владения будет увеличиваться на год, пока не составит 10 лет.

Повышенной доходности… или всё таки повышенной опасности? Ну ладно мне прислал — я всё-таки трижды квал, уже закаленный многолетними биржевыми испытаниями, просадками по 95% и заморозками всего и вся. А насколько такие подборки безопасны для неокрепших умов молодой хомячьей поросли, которая еще не успела изучить все хитрости брокеров и слепо верит им на слово? Если вы хотите обратиться к услугам доверительного управления, то можете воспользоваться сервисом автоследования в Тинькофф Инвестициях. Он позволяет автоматически копировать портфель выбранного вами профессионального управляющего и все совершаемые на нем сделки. При этом сам управляющий будет иметь доступ только к собственному счету.

Особенности и нюансы ИИС

При этом есть риск, что налоговая откажет в вычете, к чему я еще вернусь. Лучше купить, например, ОФЗ и получить деньги и в виде купонов, и в виде вычета. Какая минимальная сумма нужна для открытия ИИС?

Если вы держите подобные бумаги у себя в портфеле более года, то можно не платить НДФЛ на доходы по сделкам. Их нужно было купить не ранее 1 января 2015 года. Поэтому лучше вариант, максимально подходящий клиенту по собственным параметрам. При наличии внушительной суммы можно совместить оба продукта, с целью получения максимальной прибыли. Все 5 компаний по своему интересны, но ни одну из них я не готов покупать на текущих отметках и при текущей конъюнктуре рынка.

При переходе на ИИС нового типа можно будет зачесть срок владения «старым» ИИС, но не больше трех лет. Оба счета используются для сделок с ценными бумагами и валютой, но у ИИС есть дополнительные преимущества и ограничения. Если вы планируете получать инвестиционный вычет, то вам нужно заключить договор на открытие ИИС. Имейте в виду, что инвестиционный договор может быть только один, и внести на него можно не более 1 млн рублей за год. Сделать это можно как в банке, так и в специализированной брокерской компании.

Такой способ инвестирования имеет единственное ограничение – доступ только к российскому фондовому рынку. Может так получиться, что вас перестанут удовлетворять тарифы и условия обслуживания у вашего брокера или банка. Помним об ограничении, что инвестор может иметь только один ИИС. Но можно перевести активы с одного на другой без потери трехлетнего срока владения. Во-вторых, на инвестсчете действуют ограничения по инструментам. Например, нельзя торговать на Форекс, покупать народные облигации и иностранные акции, обращающиеся на иностранных биржах.

Новичок, только попадая на фондовый рынок, еще не имеет достаточного объема знаний и опыта, поэтому часто не понимает, какой из предложенных вариантов будет для него лучше. Инвестору можно открыть обычный брокерский счет или ИИС. И тут часто возникает вопрос, чем отличается брокерский счет от ИИС, и какой из них выбрать. В приложении Газпромбанк Инвестициях тарифы на обслуживание брокерского счета и ИИС одинаковые.

А вот если ИИС оформлен в браке, деньги и ценные бумаги на счете почти наверняка придется делить. Советую посмотреть статью про раздел счета и подумать о брачном договоре. Вычет можно получить и через налоговую, если вы не стали просить его через брокера или УК, в том числе можно получить в упрощенном порядке. Но через брокера или УК это быстрее и проще, так как в случае с налоговой вычет придется запрашивать по окончании года, когда вы закрыли ИИС.

Кроме того, закрыть ИИС можно в банковском приложении Тинькофф — но только если он пустой, то есть без денег и активов. Для этого на вкладке «Главная» нажмите на счет «Инвестиции» → блок «ИИС» → в конце страницы кнопка «Закрыть счет». Открыть ИИС может любой гражданин России старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ. Для этого необязательно иметь постоянную регистрацию (прописку), достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году. Вы не сможете открыть ИИС без гражданства РФ, даже если вы живете на территории России и платите налоги в ее казну.

Из документов понадобятся только паспорт и ИНН. ИИС — это специальный инвестиционный счет со льготным налоговым режимом, которым вы управляете самостоятельно. Индивидуальный инвестиционный счет, открытый до 31 декабря 2023 года, можно перевести в ИИС нового типа.

У нас есть подробный разбор, как это работает. Потребуется открыть ИИС у нового брокера и в течение месяца успеть перевести активы со старого ИИС на новый. Не успеете за месяц — потеряете право на вычеты по обоим счетам. Чтобы успеть все сделать, стоит заранее выяснить все детали у старого и нового брокеров. Некоторые брокеры зачисляют купоны и дивиденды только на ИИС, некоторые позволяют зачислить эти деньги на банковский или брокерский счет. Во втором случае дивиденды и купоны можно будет внести на ИИС самостоятельно, получив потом вычет на взнос с этой суммы.